與創(chuàng)新同行，大馬銀行的數(shù)字化之旅
網(wǎng)點時代、網(wǎng)銀時代、移動互聯(lián)網(wǎng)時代，進一步延伸到金融科技時代，在《Bank 4.0》一書中，作者闡述了金融服務銀行的四個階段。依托AI、云計算等技術，銀行業(yè)越來越呈現(xiàn)線上化、數(shù)字化、自動化、智能化，與此同時，越來越多的便民服務陸續(xù)推出。作為消費者，我們也能夠感同身受，裝上手機銀行，就不用大事小事跑銀行，跑證券了。
而這些便捷服務的背后，是金融企業(yè)一點一滴的數(shù)字化步伐。創(chuàng)建于1975年的大馬銀行（AM BANK），是馬來西亞的第五大銀行，總部位于馬來西亞首都吉隆坡，當前有200多個分支機構。大馬銀行目前有兩個主要在線項目，分別是AmOnline與AmAccess Biz，用于為中小型企業(yè)提供現(xiàn)金管理解決方案。
大馬銀行的COO Datuk Iswaraan Suppiah表示，“我們的基本思路，是為客戶提供更順暢的服務體驗。我們意識到，分支機構所能提供的銀行服務本身仍然比較有限。我們希望能夠在客戶的整個生態(tài)系統(tǒng)當中提供銀行服務。”
在新冠疫情期間，大馬銀行集團的數(shù)字銀行平臺AmOnline迎來了高達70%的采用率增幅。Iswaraan表示，與傳統(tǒng)業(yè)務渠道，如分支機構與自動柜員機等相比，大馬銀行在最近一段時間的數(shù)字渠道客戶數(shù)量確實迎來顯著提升。“以前，分支機構在零售業(yè)務總額中占比在60%到70%。但現(xiàn)在，其交易總占比已經下降至7%到10%。”在紅帽公司近日召開的一次線上發(fā)布會中，他強調，“我們注意到，目前近九成的交易開始通過數(shù)字銀行平臺進行操作。”
基于此，大馬集團決定將大部分預算投入到數(shù)字功能升級當中，同時增強互聯(lián)網(wǎng)銀行服務客戶，特別是給移動設備客戶提供便利性體驗。Iswaraan表示，AmOnline平臺與兩年前剛剛推出時相比，客戶數(shù)量已經大幅增加。大馬銀行當前目標是到2021年3月底，在AmOnline上擁有140萬在線客戶。大馬銀行的另外一款產品AmAccess Biz，自去年年底平臺上線以來，已經幫助大馬銀行吸引近8000家企業(yè)客戶。而展望下一年，預計這一數(shù)字將至少翻番。
伴隨著數(shù)字化的不斷深入，大馬集團還將出臺更多項目，包括投資建設更為完善的開放應用程序接口（API）規(guī)范，幫助開發(fā)人員以多種方式使用特定軟件產品，包括將其納入第三方項目當中。“已經有部分客戶通過我們的開放API與其他合作伙伴建立聯(lián)系，這也正是我們最初制定的服務目標所在。”他補充道，“大馬銀行希望在數(shù)字領域提供更便利的服務體驗，但我們原有的分支機構、自動柜員機以及實體銀行業(yè)務將繼續(xù)運營，不會受到影響。”
在創(chuàng)新實踐過程中，大馬銀行對全新及現(xiàn)有信息技術應用進行集成，開發(fā)云原生應用程序，并且在操作系統(tǒng)之上推進標準化與自動化，同時保護并管理復雜的銀行業(yè)務環(huán)境。憑借對紅帽企業(yè)級開源解決方案的創(chuàng)新使用方式，大馬銀行拿下了2020年馬來西亞紅帽亞太創(chuàng)新獎，和云原生開發(fā)方面的冠軍。這次獎項評審的依據(jù)，在于企業(yè)在紅帽方案部署當中能否體現(xiàn)出獨特的業(yè)務目標，對行業(yè)或者社區(qū)影響，以及項目發(fā)展愿景。來自美國的紅帽公司，是企業(yè)級開源軟件解決方案市場上的領先供應商，通過社區(qū)支持機制提供可靠且性能強大的Linux、混合云、容器以及Kuberntes技術方案。
隨著紅帽產品在銀行內部當中建立起新型工作方式，大馬銀行能夠更好、更快地推出銀行數(shù)字化產品，并借此占領更可觀的市場份額。與此同時，紅帽解決方案憑借著出色的規(guī)模擴展與業(yè)務敏捷性支持能力，成為大馬銀行戰(zhàn)略轉型中不可或缺的組成部分。Iswaraan總結道，“大馬的愿景，是希望成為金融服務領域的‘領頭羊’。通過降低運營成本及改善服務，大馬銀行正快速引入并交付新型金融數(shù)字服務，借此改善我們的客戶服務質量。”
